クレジットカードでよく聞く信用情報を解説！信用情報ブラックを回復させる方法もご紹介
信用情報はクレジットカードやローンの申し込み時に必要となる重要な要素です。
少しでも問題があると「カードが作れない」「ローンが利用できない」といった事態に繋がります。
ここではそんな信用情報の概要と、信用情報ブラック、信用情報ブラックを回復させる方法も解説するので参考にしてください。
クレジットカード・ローンにおける信用情報
ここではクレジットカードやローンの申し込み時に重要なポイントとなる、「信用情報」について解説します。
また信用情報が将来どのように役立つかも説明するので、参考にしてください。
信用情報＝身分証明書
信用情報は指定信用情報機関の「クレジットインフォメーションセンター（CIC）」によって管理されており、本人を識別する幅広い情報が登録されています。
クレジットカード申し込み状況
クレジットカード利用記録
ローン契約時の情報
信用情報を確認すれば、「誰がどこでいくら使ったか（借りているか）」が分かるので、金融における身分証明書の役割を果たしているのです。
あなたの信用情報を今すぐ確認する方法
CIC公式サイトインターネット開示
CICの公式サイトではパソコンやスマホで当日すぐにあなたの信用情報を確認できます。（利用料：1,000円）
どういった内容であなたの情報が登録されているか開示制度を利用して今現在のカードやローンの申込情報、利用記録をチェックしてみましょう。
インターネット信用情報開示の流れ
信用情報はクレジットカードの作成やローンを組む際に見られます
信用情報が実際に利用される（企業に個人情報を見られる）タイミングは、クレジットカード・ローンの申し込み時です。
カード会社・ローン会社は、貸したお金が返ってこなかったら困るので、信用情報をチェックすることで利用者に返済能力があるかを判断します。
もちろん信用情報に問題があればクレジットカードを作成してくれませんし、お金も貸してくれません。
それだけ信用情報は重要な役割を担っているのです。
信用情報ブラックになったらどうなるのか？
信用情報に問題がある場合、いわゆる信用情報ブラックの危険性について解説します。
また信用情報ブラックになってしまった後に、リカバリーする方法もご紹介するので、ぜひご一読ください。
信用情報ブラックとは
クレジットカードや携帯代・ローンや家賃（家賃保証会社を利用している場合）の支払いが滞ると、信用情報がマイナスの評価になります。
これが一般的に信用情報ブラック（ブラックリスト）と呼ばれる状態です。
まれに「1か月くらい支払いが遅れても大丈夫だろう」という方を見かけます。
しかし、1度傷ついた信用情報を回復させるのはとても労力がかかるということを覚えておいてください。
信用情報ブラックになるパターン
信用情報に傷がつく、いわゆる信用情報ブラックになる代表的パターンは下記の通りです。
クレジットカードの未払い金がある
車のローンを滞納している
携帯代を支払わなかった
月賦料金の未払い
家賃保証会社を利用した賃貸契約の家賃滞納
クレジットカード料金やローンの未払いはもちろんですが、携帯代や月賦料金（ユーキャンなど）といった少額の滞納も信用情報ブラックの原因になります。
信用情報ブラックになるデメリット
信用情報ブラックは様々な場面に悪影響で、日常生活にもダメージを与えます。
【信用情報ブラックになるデメリット】
クレジットカード払いができなくなる（作れなくなる）
信用情報に問題があると、クレジットカードの利用や作成ができなくなります。
カード会社は「返済能力がある」人にしかカードの利用を許可しないので、信用情報ブラックになると「クレジットカード払いのみ対応」の商品の購入ができなくなるのです。
各種ローンが組めなくなる
車や家など高額商品を購入する際はローンを組む必要がありますが、信用情報ブラックだとローン会社の審査に通りません。
分割払いができなくなる
スマホやノートパソコンなど電子機器の本体代は、分割で購入される方が多いと思います。
信用情報に問題があると、分割払いができなくなるので全ての商品を現金（一括）で購入する必要があります。
ETCカードが作れなくなる
ETCカードはクレジットカードの追加カードとして発行されます。
つまりカード会社が発行しているものなので、信用情報部落だと作成することはできません。
高速道路の料金所を停車せずに通過できず、いちいち立ち止まる必要が出てきます。
信用情報を回復させる方法
一度傷ついた信用情報をもとに戻すことは難しいですが、回復させる方法がないわけではありません。
滞納しているローン・携帯代など未払い料金を完済することです。
CICに登録されている信用情報は一定期間で自動的に削除されます。
つまり未払い料金を完済した後は、保有期間を過ぎた信用情報から消えていくということです。
【各種情報の保有期間】
クレジットカードやローンの申し込み時の情報
クレジットカードやローンの支払状況
各種契約内容にかんする丈情報
クレジットカードやローンの利用日・利用目的などの情報
上記のように、クレジットカードの支払いについてブラック化すると、信用情報を回復させるためには5年も時間がかかります。
「1回くらいなら大丈夫だろう」が積み重なったら大変なことになるので、くれぐれも料金の滞納はしないように心がけましょう。
信用情報を共有している業界一覧
信用情報は主に金融系の業界で共有されています。
【信用情報が共有されている業界】
貸金業者（ローン会社）
銀行
例えばクレジットカードの未払いがある場合、その信用情報はローン会社にも共有されます。
結果ローンを組むときの悪影響を施し、将来車や家などの高額商品が購入しづらくなるのです。
料金を滞納している会社以外にも信用情報は共有されるので、使った分はしっかり払うことをおすすめします。
さいごに 信用情報は身分証明書の役割を果たす重要なもの
信用情報は金融における身分証明書の役割を果たし、ローンやクレジットカードのも吸い込み時にチェックされます。
少しでも信用情報に問題がある（信用情報ブラックになる）と、ローンが組めない・クレジットカードを利用できないという事態につながるので注意が必要です。
1度傷ついた信用情報を回復させるためには大きな労力を必要とするので、クレジットカードの利用料金などはしっかり請求日に支払いましょう。
