後払い現金化サービスを利用する際の３つの注意点
「ちょっと後払い現金化サービスを利用してみようかな」
「初めての利用だけど、ちょっと不安だ…」
後払い現金化サービスを初めて利用する人にとっては、
やや分かりづらいことも多く、現金化業者もそこまで丁寧に説明はしてくれません。
本記事では、様々な方式がある後払い現金化サービス利用時の特に注意すべき３つのポイントについて解説します。
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この記事の目次
後払い現金化サービスの決め手は審査や手数料
後払い現金化サービスは注意点を知らずに利用すると業者選びに失敗することがあります。
初めて利用する人にとっては、非常に重要なことです。
ここで挙げる3つの注意点をチェックすることで、
優良なファクタリング業者を見極める判断基準を知ることが出来るでしょう。
まずは、後払い現金化サービスを利用するうえで、
大前提となる「審査」や「手数料」について押さえます。
審査は、ファクタリング業者が利用者を選定するための手段です。
ファクタリング業者には一定の条件があり、審査を受けなければサービスを利用することは出来ません。
ファクタリングにおける具体的な審査対象の項目は、
・債権の譲渡登記
・経営状態
などです。
また、個人が利用するファクタリングなどでは、
月給を押さえるため審査に「給与額」や「勤続年数」などの就労状況や返済能力を重視しています。
このように、業者ごとに審査やサービスを提供する条件が異なります。
次に手数料ですが、
後払い現金化サービスは手数料が高く利用額が低いほど、審査が緩い傾向にあります。
多くの人は、手数料負担の低い業者を選びがちですが、必ずしもそこが使えるとは限らず、
利用条件や利用額の上限などからその時々に最適な業者を選びます。
例えば、15％の手数料を徴収する業者Aと30％の手数料を徴収する業者Bでは、
圧倒的に業者Aの方が手数料負担が少なく、使いたい業者として選ばれます。
ですが、その業者を確実に使えるかは、また別問題でB業者は審査が通りやすく、
A業者は審査に落ちる可能性があるのです。
このように、審査と手数料は、後述する3つの注意点にも関わってくる最重要事項です。
在籍確認の有無を確認
後払い現金化サービスを利用する際の注意点として、
1つ目に「在籍確認の有無」が挙げられます。
在籍確認とは電話などで本人がその会社に在籍しているかを確認する行為です。
クレジットカード会社や消費者金融などの金融業者が
取り入れている就業の事実確認を行う手段の一つです。
後払い現金化サービスでは、
後払いのツケを回収するために確実な収入があることを証明する必要があり、
ファクタリング業者の中には在籍確認を行うところも少なくありません。
在籍確認が必要ないという業者もありますが、
その多くは商品購入後払いによる現金化業者です。
給与を現金化するファクタリングでは必須事項と考えておきましょう。
そのうえで、在籍確認は2パターンがあります。
1つは、業者側から電話を行う方法。
もう1つは会社の電話から業者に連絡をする方法です。
どちらでもOKとしているケースでは、
柔軟な対応の出来るファクタリング業者も存在します。
悪徳業者の中には「確認しない」ことを利用者に伝えていたにもかかわらず、
勝手に在籍確認を行うケースもあるため、在籍確認無しの優良業者を慎重に選びましょう。
給与明細の提出等の有無を確認を確認
2つ目の注意点として、給与明細や口座明細（写し）などの提出の有無を確認することです。
特に法人や個人事業者向けのファクタリングでは、
必ず口座明細を必要とします。
明細の期間は、業者がそれぞれ独自に設定しており、たいていは2～3ヶ月分です。
また、口座明細とセットで給与明細を必要とするところも存在します。
・それとも給与明細と口座明細の両方を必要としているのか
業者の提出項目は要チェックです。
給与明細や口座履歴を開示したくない場合は、
給与明細の提出等がない優良業者もあるので、そちらを利用しましょう。
支払い遅延した際の取り立て方法をを確認
3つ目の注意点は、支払い遅延時の取り立て内容についてです。
支払いが遅れることで、
・家族や会社を脅す
・名誉毀損となる情報を広める
など、強引な取り立てをしてくる悪徳業者が存在します。
支払い期間内では脅しをかけることはないが、
期間が過ぎると態度が豹変し、支払うように利用者に対して威圧や嫌がらせなどを行うのです。
これらはすべて後払いした資金を回収するために行われます。
後払い現金化業者にとって、ツケにした後払い資金の貸倒れは何としてでも避けたいのです。
徴収出来なければそのまま業者の損失となり、手数料も回収出来ません。
つまり、
・リスクを負ってでも高い利益を上げるか
・その間を取った中間か
上記のいずれかを業者が決定し、利用条件にするのです。
そして、悪徳業者は取り立ての態度を強めることで、
リスクを負ってでも高い利益を上げる方針で悪質行為を前提とした運営をしています。
ようするに、支払われないリスクを脅しで無理やりに補っているのです。
人によっては、正式な金融業者を利用していないことを負い目に感じ、
悪徳業者に遭遇しても、警察や法的機関に訴えでないで我慢する人もいます。
一番良いのは悪徳業者を始めから使わないことです。
それには口コミや情報サイトなどで脅迫や恐喝が
頻繁に行われている悪徳業者を調べて、使わないのが賢明でしょう。
初めての利用は慎重に検討
今回は、ファクタリングなどを利用したことがないという
後払い現金化サービス初心者の方に、利用する際の注意点について説明しました。
最初に、審査や手数料があることを念頭においてチェックした後に利用します。
中でも業者が定める手数料率の違いによって入手出来る金額や返済負担が大きく違うのです。
また、この記事で取り上げた、
・給与明細の提出等の有無
・支払い遅延した際の取り立て
など3つの注意点に気をつけて優良な後払い現金化業者を選定しましょう。
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